蔡先生花2.6萬元，從兩家公司購買130萬保險(xiǎn)，4個(gè)月后查出癌癥，立刻向保險(xiǎn)公司理賠，第一家賠付60萬，第二家卻拒絕賠償：我懷疑你騙保！蔡先生一怒之下曝光至媒體，你覺得他可以拿到這筆巨款賠償嗎？

（案例來源：新聞報(bào)道，人物均為化名）

蔡先生在一家互聯(lián)網(wǎng)公司上班，平時(shí)工作比較忙，30歲生日過后，他在體檢中心檢查時(shí)，被確診為甲狀腺乳頭狀癌，這一結(jié)果讓他心中一驚。

【資料圖】

雖然得了癌癥，但他非常慶幸，幸好自己提前購買了保險(xiǎn)，而且買了兩份，一份保額60萬，一份保額70萬，這下可賺大了！

甲狀腺腫瘤聽起來很可怕，但其實(shí)并不嚴(yán)重，治愈率接近100%，而死亡率幾乎為零，不過蔡先生的情況比較嚴(yán)重，腫瘤已經(jīng)從良性進(jìn)化成惡性。

這種情況相當(dāng)于癌癥，后期必須盡快進(jìn)行手術(shù)，于是蔡先生立刻向兩家保險(xiǎn)公司申請理賠，第一家二話不說就進(jìn)行理賠，蔡先生拿到手60萬。

但第二家保險(xiǎn)公司卻表示，剛買完保險(xiǎn)就查出癌癥，明顯不合常理，于是拒絕理賠，并表示他們這么做合情合理，因?yàn)椴滔壬诒紊蠈戝e(cuò)了一個(gè)字。

沒錯(cuò)，就是因?yàn)檫@個(gè)字，70萬元就這么打水漂，這到底是個(gè)什么字呢？

原來，蔡先生在第一家保險(xiǎn)公司有購買保險(xiǎn)，但沒有如實(shí)告知第二家，所以第二家堅(jiān)決不賠，蔡先生十分憤怒，選擇曝光至媒體。

節(jié)目組查看保單后發(fā)現(xiàn)，第二家保險(xiǎn)公司的保單上面，有一欄為“您是否在其他公司購買了人身保險(xiǎn)”，蔡先生在之后的選項(xiàng)一欄填寫的“否”。

但事實(shí)上，蔡先生同時(shí)購買了兩個(gè)公司的保險(xiǎn)，而且還是同一天購買，付款時(shí)間間隔不超過1小時(shí)，且兩份都是巨額保險(xiǎn)，第一份保險(xiǎn)保額為60萬，保費(fèi)11000元左右，第二份保險(xiǎn)保額為70萬，保費(fèi)15000元左右。

一個(gè)30歲的年輕小伙，一天之內(nèi)花2.6萬元購買130萬巨額保險(xiǎn)，蔡先生也真夠舍得，難道他能預(yù)知到自己未來會(huì)得病不成？還是說他早就知道自己身患癌癥，想以此騙保？

蔡先生說都不是，他是在購買保險(xiǎn)的4個(gè)月后才查出癌癥，這時(shí)腫瘤已經(jīng)從良性演變成惡性，他就算再缺錢，也不至于拿自己的生命換錢。

那為什么蔡先生要在保單上隱瞞自己買過其他保險(xiǎn)的事情呢？

蔡先生表示，大家在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，只會(huì)對健康做出告知，并沒有義務(wù)去告知對方是否已經(jīng)購買其他保險(xiǎn)，他愛買哪家保險(xiǎn)買哪家，沒人規(guī)定買了蘋果就不能買安卓！

因此，蔡先生覺得自己的做法合情合理，但現(xiàn)在保險(xiǎn)公司拿著這個(gè)“否”字說事，說他故意隱瞞，有騙保嫌疑，并拒絕賠償。

這讓蔡先生覺得匪夷所思，他同時(shí)向兩家保險(xiǎn)公司申請理賠，第一家60萬保額的同意理賠，而這家70萬保額的卻拒絕理賠，為什么同一天買的兩家保險(xiǎn)，會(huì)做出截然不同的處理決定呢？

保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，我們可以看一下保費(fèi)轉(zhuǎn)賬的時(shí)間，很顯然，在簽保險(xiǎn)合同之前，蔡先生就已經(jīng)在第一家公司投保，這就屬于不如實(shí)告知。

通過轉(zhuǎn)賬記錄可以看出，60萬保額的保險(xiǎn)是在晚上18:24購買的，70萬保額的保險(xiǎn)則是在19:21購買，也就是說，他確實(shí)在第二份保單上撒了謊。

那么，保險(xiǎn)公司可以此為由拒絕賠償嗎？

《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

這被稱之為投保人的如實(shí)告知義務(wù)，蔡先生作為投保人，應(yīng)當(dāng)如實(shí)回答保險(xiǎn)公司詢問，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

16條第2款規(guī)定，投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

蔡先生明知自己在第一家公司投保，卻故意不告知第二家，屬于故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，根據(jù)第16條規(guī)定，保險(xiǎn)人享有合同解除權(quán)。

不僅如此，保險(xiǎn)公司對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

也就是說，第二家保險(xiǎn)公司不僅不用賠償70萬，甚至連蔡先生支付的1.5萬元保費(fèi)都不用退，而這一切都是因?yàn)椴滔壬鷮ΡｋU(xiǎn)公司撒謊。

當(dāng)然，雖然蔡先生的行為很蹊蹺，卻不能以此斷定他騙保，因此第一家公司照樣賠付了他60萬。

若經(jīng)過核實(shí)，蔡先生在投保前已經(jīng)有過身體檢查記錄，并且確診得病，則事情性質(zhì)將大不相同，這種行為已經(jīng)不再是民事糾紛，而是刑事犯罪。

根據(jù)刑法第198條，保險(xiǎn)詐騙罪有3檔處理，主要根據(jù)金額量刑，1萬元、5萬元、20萬元以上，分別為數(shù)額較大、數(shù)額巨大和數(shù)額特別巨大。

蔡先生一次性獲賠60萬，若真涉嫌保險(xiǎn)詐騙，應(yīng)處10年以上有期徒刑，并處2-20萬元罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。

蔡先生有沒有騙保不得而知，但沒有如實(shí)告知是可以確定的，因此從這個(gè)角度來看，保險(xiǎn)公司拒絕賠償有理有據(jù)，通過這件事情，我們也可以吸取一些教訓(xùn)，在投保時(shí)一定要如實(shí)告知，不能想當(dāng)然的認(rèn)為可以隱瞞。

對此，你怎么看？

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